💼 Module 2: Budgeting और खर्चों का मैनेजमेंट
(“Paise ka hisaab, zindagi ka intezam”)
🎯 Objective:
इस module का मक़सद है —
- पैसा कहां से आ रहा है,
- कहां खर्च हो रहा है,
- और कैसे बचाया जाए — ये समझना और control में लाना।
Budgeting क्या होता है?
Budgeting मतलब — 🔸 अपनी income के हिसाब से 🔸 एक monthly financial plan बनाना 🔸 ताकि हर ज़रूरी खर्च हो, savings और investments भी हों 🔸 और बिना तनाव के ज़िंदगी चले
📌 “Budgeting = अपने पैसों को पहले से काम देना, ना कि बाद में सोचना कि पैसा गया कहां।”
Budget क्यों ज़रूरी है?
| बिना Budget के | Budget के साथ |
|---|---|
| पैसा कब और कहां खर्च हुआ, पता नहीं चलता | हर चीज़ का हिसाब होता है |
| Month-end में tension | Peace of mind |
| Saving कभी होती है, कभी नहीं | Regular saving possible |
| Extra खर्च ज़्यादा | खर्च पर control |
| Emergency के लिए तैयार नहीं | Backup plan possible |
Expense Tracking क्या होता है?
Expense Tracking = रोज़ाना छोटे से छोटे खर्च को लिखना या app में डालना 📲 आप चाहे तो notebook, Excel, या mobile app (जैसे Walnut, Money Manager, GoodBudget) यूज़ कर सकते हैं।
💡 “Track करो — तभी कट कर पाओगे।”
Income को कैसे allocate करें? (50-30-20 Rule)
| Category | % | Use |
|---|---|---|
| Needs (ज़रूरी खर्च) | 50% | किराया, राशन, बिजली, दवाइयाँ |
| Wants (ख़्वाहिशें) | 30% | Mobile, entertainment, travel |
| Savings & Investments | 20% | Emergency fund, SIP, Gold ETF |
➡️ अगर आपकी income छोटी है, तो saving पहले निकालें और खर्च बाकी में adjust करें (Reverse budgeting)
Budget बनाने के Steps (Practical Guide)
✅ Step 1: अपनी Net Monthly Income लिखिए
जैसे – ₹50,000
✅ Step 2: खर्चों को 3 भागों में बाँटिए
- Fixed (e.g. किराया, EMI, fees)
- Variable (e.g. राशन, बिजली, petrol)
- Discretionary (e.g. घू्मना, shopping)
✅ Step 3: 50-30-20 Rule के आधार पर limit तय करें
- ₹25,000 – ज़रूरतें
- ₹15,000 – wants
- ₹10,000 – saving/investing
✅ Step 4: Daily/Weekly tracking करो
- हर खर्च app या notebook में लिखो
✅ Step 5: Month-end पर review करो
- कहाँ ज्यादा खर्च हुआ?
- कहाँ कटौती मुमकिन है?
Common Mistakes लोग क्या करते हैं?
| Mistake | नुकसान |
|---|---|
| Budget बनाते नहीं | पैसा कब गया, पता नहीं चलता |
| सिर्फ खर्च track करते हैं, saving नहीं | wealth नहीं बनती |
| हर चीज़ EMI पर ले लेते हैं | Future income पर बोझ |
| Monthly review नहीं करते | गलती दोहराते रहते हैं |
Tools for Budgeting & Tracking
| Tool Type | Examples |
|---|---|
| Mobile Apps | Money Manager, GoodBudget, Walnut, ET Money |
| Spreadsheet | Google Sheets, Excel Budget Template |
| Manual | Diary/Notebook with category columns |
Real-Life Case:
👨 Imran की salary ₹60,000 थी, लेकिन महीने के अंत तक पैसे नहीं बचते थे। उसने एक notebook में daily खर्च लिखना शुरू किया और 50-30-20 rule फॉलो किया। अब हर महीने ₹8,000 बचा पा रहा है और SIP भी शुरू कर दी है।
📝 Practice Assignment:
- अपनी net income लिखिए
- अपने fixed, variable, discretionary खर्च categorize कीजिए
- पिछले महीने का खर्च 3 हिस्सों में बाँट कर देखें कि कितना कहां गया
- एक simple spreadsheet बनाएं या app install करें
- अगले 7 दिन का खर्च record करें और analyze करें
🔚 Summary:
✅ Budgeting is Control ✅ Expense Tracking is Awareness ✅ दोनों मिलकर बनाते हैं Strong Financial Discipline
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