🏦 Module 3: Saving Strategies & Emergency Fund
🏦 Emergency Fund कहाँ और कैसे रखें?
Emergency Fund का मक़सद है: “Emergency में तुरंत पैसा ready रहे, और normal savings या investments disturb न हों।” इसलिए इसे Safe + Liquid + Easily Accessible जगह पर रखना चाहिए।
Emergency Fund रखने के Rules
Safe होना चाहिए
- Risky assets (stock, crypto) में न रखें
Liquid होना चाहिए
- Emergency में 24-48 घंटे में पैसा निकाल सकें
Separate होना चाहिए
- Normal saving से अलग रखें, नहीं तो खर्च हो जाएगा
Partial accessibility रखें
- कुछ पैसा तुरंत चाहिए, कुछ 1 दिन में मिल जाए
Emergency Fund को Divide कैसे करें?
Best Practice: 50-30-20 Approach (Emergency Fund के अंदर allocation)
| Allocation | कहाँ रखें | Access Time |
|---|---|---|
| 50% | Savings Account / Sweep-in FD | Instant (ATM/UPI) |
| 30% | Breakable FD/Arbitrage Fund | Same-day/Next-day |
| 20% | Liquid Mutual Fund | 1 working day |
Emergency Fund रखने के Best Options
🟢 Option 1: Savings Account
- Immediate access
- Zero risk
- Interest ~3-4%
- Use case: Emergency में instant cash
🟢 Option 2: Sweep-in FD (Auto FD)
- Savings account + FD combo
- Extra balance auto FD में चला जाता है
- Partial withdrawal possible
- Interest: 5-6%
🟢 Option 3: Breakable FD
- Normal FD जो जरूरत पड़ने पर तोड़ी जा सकती है
- Interest थोड़ा कम हो सकता है
- Access time: Same day
🟢 Option 4: Liquid Mutual Fund
- Safe short-term debt instruments में invest करता है
- ~5-6% return, tax-efficient
- 1 working day में withdrawal
- Example: HDFC Liquid Fund, Nippon Liquid, ICICI Liquid
🟢 Option 5: Cash Reserve (Optional 5-10%)
- 1-2 दिन की cash जरूरत के लिए घर पर थोड़ी cash रखें
- सिर्फ 5-10% ही cash रखें theft risk के कारण
Practical Allocation Example
मान लीजिए आपका Emergency Fund = ₹2,40,000 (6 months expense)
| Place | % Allocation | Amount |
|---|---|---|
| Savings + Sweep FD | 50% | ₹1,20,000 |
| Arbitrage Fund | 30% | ₹72,000 |
| Liquid MF | 20% | ₹48,000 |
इससे:
- Instant cash available है
- Emergency लंबी खिंचे तो भी पैसा safe और accessible है
- Return भी savings से बेहतर मिलता है
Emergency Fund बनाने और रखने की Strategy
- Monthly saving target set करें (जैसे ₹10,000/month)
- पहले Savings Account या RD में जमा करें
- Target achieve होने पर divide करें (Savings + FD + Liquid MF)
- हर 6 महीने में review करें
- Emergency में ही इस्तेमाल करें
⚠️ Common Mistakes Avoid करें
| Mistake | Result |
|---|---|
| Emergency Fund को stock market में रखना | Emergency में पैसा फँस सकता है |
| Normal savings account में रखना | Extra खर्च हो जाएगा |
| एक जगह सब पैसा रखना | Liquidity या safety risk बढ़ेगा |
| Emergency Fund को gadget या vacation में use करना | Future में crisis में loan लेना पड़ेगा |
✅ Bottom Line
Emergency Fund = Financial Seat Belt Safe + Liquid + Separate रखें, तभी काम आएगा।
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