📘 Module 7: बीमा (Insurance) की पूरी जानकारी

बीमा (Insurance) क्या है?

Insurance एक Financial Protection Tool है जो आपके और Insurance Company के बीच एक Contract (Policy) होता है। इसमें आप Premium (नियमित भुगतान) देते हैं और बदले में कंपनी आपको किसी नुकसान या घटना के समय Financial Support देने का वादा करती है।

आसान शब्दों में: बीमा = Risk Transfer आप अपनी आर्थिक जिम्मेदारी (Risk) Insurance Company को सौंप देते हैं, बदले में Premium देते हैं।

बीमा की ज़रूरत क्यों है?

कारणविवरण
🚑 Emergency से सुरक्षाअचानक बीमारी, दुर्घटना या मृत्यु से Financial Crisis से बचाव
💰 Family ProtectionEarning Member के न रहने पर परिवार को आर्थिक सहारा
🏥 Health Expenses CoverHospital bills, surgery costs से बचाव
🏠 Asset Protectionघर, गाड़ी, बिज़नेस आदि को नुकसान से बचाना
📈 Financial Planning का हिस्साRisk कम करने से Investment सुरक्षित रहती है

बीमा के मुख्य प्रकार

(A) Life Insurance – जीवन बीमा

  • Purpose: आपके न रहने पर परिवार को पैसा देना

  • मुख्य प्रकार:

    1. Term Insurance – सबसे सस्ता और Pure Protection Plan (मृत्यु पर राशि, परिपक्वता पर कुछ नहीं)
    2. Whole Life Insurance – पूरी जिंदगी तक कवर
    3. Endowment Plan – बीमा + बचत का मिश्रण
    4. ULIP (Unit Linked Insurance Plan) – बीमा + निवेश (Market Linked)

(B) Health Insurance – स्वास्थ्य बीमा

  • Hospitalization, Surgery, Medical Tests के खर्च को कवर करता है

  • प्रकार:

    1. Individual Plan
    2. Family Floater
    3. Critical Illness Plan
    4. Top-up / Super Top-up Plan

(C) General Insurance – सामान्य बीमा

  1. Motor Insurance – गाड़ी और थर्ड पार्टी को नुकसान कवर
  2. Home Insurance – आग, चोरी, प्राकृतिक आपदा से घर को बचाना
  3. Travel Insurance – विदेश यात्रा में मेडिकल या सामान खोने पर कवर
  4. Business Insurance – बिज़नेस को Risk से बचाना

बीमा न लेने के नुकसान

  • Emergency में बड़ी Financial Crisis
  • Medical Bills के लिए Savings खत्म हो सकती है
  • Family के पास कोई Backup नहीं होगा
  • Loans का बोझ परिवार पर आ सकता है

सही बीमा कैसे चुनें?

StepDetails
1अपनी Financial स्थिति और Dependents का विश्लेषण करें
2Risk Coverage Amount तय करें (Life Insurance = Annual Income × 15–20)
3Premium Budget चेक करें
4Claim Settlement Ratio वाली कंपनियों को प्राथमिकता दें
5Riders/Add-ons समझकर लें

Premium और Coverage का संतुलन

  • Premium बहुत कम हो तो Coverage भी कम मिलेगा
  • Premium बहुत ज़्यादा हो तो Budget बिगड़ेगा
  • Thumb Rule: जितनी जल्दी Insurance लो, Premium उतना सस्ता

Claim Process (Life & Health Insurance)

  1. Incident होने पर Company को Inform करना
  2. Required Documents जमा करना (Policy Copy, ID Proof, Medical Reports आदि)
  3. Company Verification
  4. Claim Settlement / Rejection

Common Myths (गलतफहमियां)

MythReality
Insurance निवेश हैनहीं, Insurance का असली मकसद Protection है
Young age में Insurance की ज़रूरत नहींजितनी जल्दी लेंगे, उतना सस्ता Premium मिलेगा
सभी Insurance Plans Tax Saving के लिए हैंTax Benefit सिर्फ कुछ Policies में मिलता है

Tax Benefits

  • Life Insurance Premium: Section 80C के तहत ₹1.5 लाख तक छूट
  • Health Insurance Premium: Section 80D के तहत ₹25,000 (Senior Citizen के लिए ₹50,000)

💡 Pro Tip: Insurance को Investment के साथ मिक्स करने से बचें। Protection और Investment को अलग रखें।