📘 Module 7: बीमा (Insurance) की पूरी जानकारी

Insurance लेते समय किन बातों का ध्यान रखें – Detailed Guide

Insurance सिर्फ एक financial product नहीं, बल्कि आपके और आपके परिवार के लिए financial safety net है। लेकिन बहुत लोग बिना सोचे-समझे या agent के कहने पर गलत policy ले लेते हैं, जिससे बाद में regret होता है। नीचे वो बातें दी गई हैं जिन पर ध्यान देना ज़रूरी है —

अपनी ज़रूरत समझें (Need Analysis)

  • सबसे पहले देखें कि आपको Insurance क्यों चाहिए – सिर्फ Life Cover, या Life + Investment, या Health Cover?

  • Example:

    • अगर Family आपकी income पर dependent है → Term Insurance
    • अगर Health Expense cover करना है → Health Insurance
    • अगर Retirement या Child Education के लिए invest करना है → ULIP / Endowment / Mutual Fund + Term Insurance

सही Coverage Amount तय करें

  • Life Insurance का Sum Assured आपकी Annual Income का 10–15 गुना होना चाहिए।
  • Health Insurance कम से कम ₹5–10 लाख का होना चाहिए (Metro cities में 15–20 लाख बेहतर है)।

Premium affordability देखें

  • Premium इतना होना चाहिए जो आप लंबे समय तक comfortably दे सकें।
  • Low Premium के लालच में कम Cover न लें।

Claim Settlement Ratio चेक करें

  • IRDAI (Insurance Regulatory and Development Authority of India) हर साल Insurance Companies का Claim Settlement Ratio publish करता है।
  • 95% से ऊपर का ratio वाली company चुनें, ताकि Claim reject होने का risk कम हो।

Exclusions और Terms पढ़ें

  • Policy में क्या cover है और क्या exclude है, ये अच्छे से पढ़ें।
  • Example: Pre-existing diseases, Suicide clause, Hazardous activities cover या नहीं।

Riders/Add-ons समझदारी से चुनें

  • Riders extra benefits होते हैं जैसे:

    • Accidental Death Benefit
    • Critical Illness Cover
    • Waiver of Premium

  • इन्हें तभी लें जब सच में जरूरत हो, वरना premium बढ़ेगा।

Company की Reputation और Service

  • Good customer service वाली company चुनें, ताकि claim process smooth रहे।
  • Online reviews और friends/family feedback देखें।

Health Declaration में honesty रखें

  • कभी भी अपनी medical history छुपाएं नहीं।
  • गलत info देने से claim reject हो सकता है।

Policy Documents Safe रखें

  • Policy documents और premium payment receipts safe रखें, और family को location बताएं।

Investment + Insurance को अलग रखें

  • अगर main goal protection है तो Pure Term Insurance + Separate Investment option ज्यादा बेहतर होता है बजाय expensive combo plans के।

📌 Pro Tip: Insurance लेते समय कभी सिर्फ agent के कहने पर भरोसा न करें, खुद company website से details verify करें और policy की “Policy Wordings” PDF जरूर पढ़ें।