📘 Module 8: Retirement Planning – Complete Guide

आपको “Common Mistakes in Retirement Planning” detail में बता देता हूँ, ताकि 30+ age group वाले लोग समय रहते इनसे बच सकें।

Common Mistakes in Retirement Planning

Retirement planning में छोटी-सी गलती भी future में बहुत बड़ा financial stress ला सकती है। यहाँ वो mistakes हैं जो लोग अक्सर करते हैं:

Retirement की Planning Late शुरू करना

  • लोग सोचते हैं कि retirement के लिए planning 40–45 की age में शुरू करेंगे, लेकिन जितनी जल्दी शुरू करेंगे, उतना compounding का फायदा मिलेगा।
  • Impact: Late start का मतलब है आपको ज्यादा पैसा invest करना पड़ेगा और फिर भी corpus छोटा हो सकता है।
  • Avoid कैसे करें: 25–30 की उम्र से ही 10–20% income retirement fund में डालना शुरू करें।

Inflation को Ignore करना

  • लोग आज के खर्च के हिसाब से retirement needs calculate करते हैं, लेकिन inflation के कारण future में खर्च कई गुना बढ़ जाएगा।
  • Example: आज ₹50,000/माह का खर्च, 20 साल बाद 6% inflation पर ₹1.6 लाख/माह हो जाएगा।
  • Avoid कैसे करें: हमेशा retirement calculation में inflation factor include करें।

सिर्फ Fixed Deposit या Safe Assets पर Depend करना

  • बहुत से लोग सोचते हैं कि retirement के लिए सिर्फ FD या gold ही best है, लेकिन ये inflation beat नहीं करते।
  • Impact: आपका पैसा real value में घट सकता है।
  • Avoid कैसे करें: Portfolio में equity, debt, और safe assets का सही balance रखें।

Retirement Corpus से पहले पैसा निकालना

  • कई लोग घर खरीदने, बच्चों की education, या luxury items के लिए retirement fund use कर लेते हैं।
  • Impact: Corpus छोटा हो जाता है और retirement में financial gap आ जाता है।
  • Avoid कैसे करें: Retirement fund को strictly “Do Not Touch” category में रखें।

Health Insurance ना लेना

  • Retirement में medical expenses सबसे बड़ी cost होती है।
  • बिना health insurance, एक बड़ी बीमारी पूरा retirement corpus खत्म कर सकती है।
  • Avoid कैसे करें: Retirement से पहले adequate health insurance ले लें और इसे maintain रखें।

Life Expectancy को कम Estimate करना

  • कई लोग सोचते हैं कि उन्हें 70–75 तक ही planning करनी है, लेकिन आज life expectancy 80+ हो रही है।
  • Impact: Corpus जल्दी खत्म हो सकता है।
  • Avoid कैसे करें: Retirement planning में कम से कम 85–90 साल की life expectancy मानकर calculation करें।

Tax Planning को Ignore करना

  • लोग सिर्फ corpus size देखते हैं, tax के बाद कितना बचेगा, ये नहीं सोचते।
  • Impact: Retirement income पर ज्यादा tax लग सकता है।
  • Avoid कैसे करें: Tax-efficient investment और withdrawal strategy बनाएं।

Diversification ना करना

  • सारे पैसे एक ही asset class या investment में लगा देना risky है।
  • Impact: Market down होने पर बड़ा loss हो सकता है।
  • Avoid कैसे करें: Portfolio में equity, debt, gold, real estate का mix रखें।

Emergency Fund ना बनाना

  • Retirement में अचानक खर्च (medical, home repair) आने पर main corpus से पैसा निकालना पड़ता है।
  • Avoid कैसे करें: Retirement में भी कम से कम 6–12 महीने के खर्च का emergency fund अलग रखें।

बच्चों पर Financial Depend रहना

  • कई लोग मान लेते हैं कि बच्चे उनका retirement support करेंगे, लेकिन आजकल nuclear families और rising expenses के कारण ये possible नहीं होता।
  • Avoid कैसे करें: अपनी financial independence खुद plan करें।

💡 Golden Rule:

Retirement planning में सबसे बड़ी गलती planning को postpone करना है। जितना जल्दी शुरू करेंगे, उतना आसान और stress-free retirement होगा।