📘 Module 8: Retirement Planning – Complete Guide
Retirement Planning के Stages
Retirement planning कोई एक-दिन का काम नहीं है — ये एक लंबी journey है जो अलग-अलग stages से गुजरती है। हर stage में आपकी income, expenses, risk capacity और investment strategy अलग होती है।
Early Career Stage (Age: 20–30 years)
🔹 Focus: Wealth Building & Habit Formation
- Active income में से कम से कम 20-30% बचत करें
- Emergency fund बनाएं
- High-return investments जैसे Equity Mutual Funds में SIP शुरू करें
- Insurance (Term + Health) ले लें
- Debt avoid करें
💡 Why important? Early start से compounding का maximum फायदा मिलता है।
Mid Career Stage (Age: 30–45 years)
🔹 Focus: Wealth Growth & Asset Creation
- Income ज़्यादा, लेकिन expenses (EMI, kids’ education) भी ज़्यादा
- Investment % बढ़ाएं (कम से कम 30-40% income)
- Retirement corpus का calculation शुरू करें
- Long-term goals (घर, बच्चों की पढ़ाई) के लिए diversified portfolio
- Tax-saving investments optimize करें
💡 Why important? ये वह time है जब आपका earning potential peak पर होता है, और आप major corpus build कर सकते हैं।
Late Career Stage (Age: 45–55 years)
🔹 Focus: Wealth Protection & Risk Reduction
- Portfolio में equity exposure कम करें, debt exposure बढ़ाएं
- High-risk investments से बाहर निकलें
- Retirement corpus का 80% target तक पहुँचने की कोशिश करें
- Loans खत्म करें
- Health insurance cover बढ़ाएं
💡 Why important? इस age में loss recover करने का समय कम होता है, इसलिए focus wealth preserve करने पर होना चाहिए।
Pre-Retirement Stage (Age: 55–60 years)
🔹 Focus: Retirement Ready Portfolio
- Corpus को safe assets (Debt funds, Fixed deposits, Annuities) में shift करें
- Monthly pension-like income plan बनाएं
- Retirement के बाद के खर्चों का realistic budget तैयार करें
- Medical corpus अलग रखें
💡 Why important? अब primary aim है — retirement के बाद steady cash flow ensure करना।
Post-Retirement Stage (Age: 60+ years)
🔹 Focus: Wealth Utilization & Legacy Planning
- SIP नहीं, बल्कि SWP (Systematic Withdrawal Plan) से खर्च निकालें
- Inflation को ध्यान में रखते हुए withdrawal करें
- Estate planning (Will, nomination) complete करें
- Risk-free investments और emergency fund maintain करें
💡 Why important? अब wealth को grow नहीं, बल्कि maintain करना priority है ताकि पूरी life financial stress ना हो।
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