📘 Module 8: Retirement Planning – Complete Guide

Retirement के लिए कितना Corpus चाहिए?

Retirement corpus का मतलब है – वो कुल रकम जो आपको ज़िंदगीभर के खर्चों के लिए चाहिए, जब आपकी active income बंद हो जाएगी। इसे निकालने के लिए हमें कुछ factors देखना पड़ते हैं।

अपने सालाना खर्च का अनुमान लगाइए

• Example: अभी आपका monthly खर्च ₹50,000 है → सालाना खर्च ₹6,00,000
• Retirement के बाद ये खर्च inflation के कारण बढ़ेगा।

Retirement तक Inflation का असर

मान लें आपकी उम्र 30 साल है और आप 60 में retire होंगे, inflation 6% है:

• 6,00,000 × (1.06)^30 ≈ ₹34,38,000 (यानि आज का ₹6 लाख का खर्च, 30 साल बाद लगभग ₹34 लाख सालाना होगा)

Retirement के बाद कितने साल जीना चाहते हैं

मान लें life expectancy 85 साल है → Retirement के बाद 25 साल का खर्च चाहिए।

Retirement corpus का Formula

Corpus = सालाना खर्च × Retirement years × Inflation Adjustment Factor

Inflation adjustment के लिए हम annuity / withdrawal rate method use करते हैं।

Withdrawal Rate Method (Safe Way)

• अगर आप 4% withdrawal rule follow करते हैं:

  Corpus = (Retirement के पहले साल का खर्च × 100) ÷ 4 = ₹34,38,000 × 100 ÷ 4 ≈ ₹8.6 Crore

Quick Thumb Rule

• Retirement corpus = (Annual expense at retirement × 25)
• 4% withdrawal rule के हिसाब से safe है।

Important Notes

• इसमें medical emergencies, travel, hobbies, inflation सब शामिल होने चाहिए।
• जितना जल्दी invest करेंगे, उतना आसान होगा ये target पाना।
• सही asset allocation (Equity + Debt + Gold) से risk balance करना ज़रूरी है।