Module 10: बच्चों की पढ़ाई और परिवार के लक्ष्यों के लिए प्लानिंग

Goal-based Investing

इसका मतलब क्या है?

Goal-based investing एक ऐसी investment strategy है जिसमें आप पहले अपना financial goal तय करते हैं और फिर उसी के अनुसार investment plan बनाते हैं। मतलब, आप सिर्फ “पैसा बचाने” के लिए नहीं, बल्कि किसी specific target को achieve करने के लिए निवेश करते हैं — जैसे बच्चों की पढ़ाई, घर खरीदना, retirement, vacation, etc.

यह कैसे काम करता है?

  1. Goal Define करना – उदाहरण:

    • 5 साल बाद ₹10 लाख का car down payment
    • 15 साल बाद ₹25 लाख का higher education fund
    • 25 साल बाद ₹2 करोड़ का retirement corpus

  2. Time Horizon तय करना

    • Short-term goal (<3 years)
    • Medium-term goal (3-8 years)
    • Long-term goal (8+ years)

  3. Right Asset Allocation चुनना

    • Short-term → Safe instruments (FD, RD, Debt Funds, Liquid Funds)
    • Medium-term → Debt + Equity mix
    • Long-term → High equity exposure (Mutual Funds, Stocks, ETFs)

  4. SIP / Lump sum Investment शुरू करना

    • Goal की जरूरत और समय के हिसाब से monthly या yearly amount invest करें

  5. Progress Review करना

    • साल में 1-2 बार review करके investment amount adjust करें

Goal-based Investing क्यों बेहतर है?

  • आपके पैसों का purpose clear होता है
  • Risk और investment choice goal के हिसाब से decide होते हैं
  • आपको discipline में रखता है (goal-specific fund को बीच में खर्च नहीं करते)
  • Motivation बढ़ाता है क्योंकि हर investment एक dream के करीब ले जाती है

अगर Goal-based Investing न करें तो क्या होगा?

  • पैसा invest तो होगा, लेकिन किसी specific target के लिए नहीं — जिससे goal achieve होने का certainty नहीं रहेगा
  • Short-term जरूरत में long-term investment तोड़ना पड़ सकता है
  • सही asset allocation न होने से risk बढ़ सकता है या returns कम मिल सकते हैं