Module 11: Financial Mistakes से कैसे बचें

Lifestyle Creep

Definition: Lifestyle Creep (या Lifestyle Inflation) तब होता है जब आपकी income बढ़ने के साथ-साथ आपके खर्चे भी उसी या उससे तेज़ रफ़्तार से बढ़ने लगते हैं, और आपकी बचत नहीं बढ़ पाती। मतलब, आप जितना कमाते हैं, लगभग उतना ही (या ज़्यादा) खर्च कर देते हैं — और समय के साथ wealth build नहीं हो पाती।

कैसे होता है Lifestyle Creep?

  • Promotion / Salary Hike मिलने पर – तुरंत महंगे gadgets, branded कपड़े, luxury vacations लेना शुरू कर देते हैं।
  • Loan Repayment के बाद – EMI खत्म होने पर extra बचाने की बजाय खर्च बढ़ा देना।
  • Social Pressure – दोस्तों, रिश्तेदारों को देखकर खुद के lifestyle को match करने की कोशिश।

Warning Signs

  • Salary बढ़ने के बाद भी Savings Ratio वही रहना या कम होना।
  • “Monthly expenses” में luxury items का बढ़ता share।
  • नए income के आने पर उसे बचाने के बजाय recurring expenses बढ़ा देना (जैसे gym membership, streaming subscriptions, car upgrade)।

Problem क्या है?

  • Emergency fund और investments slow grow करते हैं।
  • Retirement corpus बनने में देरी होती है।
  • Financial independence achieve करना मुश्किल हो जाता है।

कैसे बचें?

  1. Income बढ़ने पर Savings % भी बढ़ाएं

    • Example: अगर पहले income का 20% बचा रहे थे, salary hike के बाद 30% बचाएं।

  2. Wants vs Needs का फर्क समझें

    • ज़रूरत और शौक में अंतर रखना जरूरी है।

  3. Fixed Lifestyle Cap

    • अपनी lifestyle को एक fixed spending limit तक रखें और बाकी invest करें।

  4. Goal-based Planning

    • हर extra income को किसी financial goal (retirement, घर, बच्चों की पढ़ाई) में allocate करें।