Module 11: Financial Mistakes से कैसे बचें

Loan लेने से पहले सोचें

हाँ, “Loan लेने से पहले सोचें” इस module में इसे detail में समझाना ज़रूरी है, क्योंकि 30+ age group में ज़्यादातर लोग इस stage पर होते हैं जहां income stable है लेकिन बड़े खर्चों के लिए loan लेने का temptation भी ज्यादा होता है।

Loan की ज़रूरत वाकई है या नहीं?

  • क्या ये खर्च ज़रूरी है या सिर्फ luxury के लिए है?
  • क्या आप कुछ समय savings करके ये खरीद सकते हैं?
  • Emergency या investment purpose के अलावा loan लेना risky हो सकता है।

Interest Rate का असर

  • सिर्फ EMI देखकर decision न लें — Annual Percentage Rate (APR) और processing fees भी देखें।
  • High-interest loans (Personal loan, Credit card loan) avoid करें, क्योंकि ये wealth destroy करते हैं।

EMI Affordability Test

  • Rule: आपकी total EMI, monthly income का 40% से ज़्यादा नहीं होनी चाहिए।
  • Example: अगर income ₹50,000 है तो सभी loans की combined EMI ₹20,000 से ज़्यादा नहीं होनी चाहिए।

Loan Tenure का प्रभाव

  • लंबा tenure → EMI कम लेकिन interest बहुत ज़्यादा
  • छोटा tenure → EMI थोड़ी ज्यादा लेकिन total interest कम

Prepayment और Foreclosure Rules

  • Loan जल्दी चुकाने पर penalties हैं या नहीं, ये check करें।
  • Flexible repayment options वाले loan को preference दें।

Fixed vs Floating Interest Rate

  • Fixed rate: EMI same रहती है, budgeting आसान
  • Floating rate: Interest rate बदल सकता है, risk भी है और कभी benefit भी

Credit Score Impact

  • Loan लेने से पहले credit score check करें
  • खराब credit score = ज्यादा interest rate या loan reject

Hidden Charges

  • Processing fee, prepayment charges, late payment penalty, insurance charges आदि calculate करें।
  • Actual cost loan agreement में detail में देखें।

Emergency Buffer रखना

  • Loan लेने से पहले 3–6 महीने का emergency fund maintain करें
  • Loan EMI के साथ अचानक खर्च आने पर आपकी financial stability न गिरे