Module 11: Financial Mistakes से कैसे बचें

Ponzi Schemes और Scams को पहचानें

Ponzi Scheme एक ऐसा investment fraud है जिसमें पुराना investor को return नए investor के पैसे से दिया जाता है, न कि असली profit से। यह तब तक चलता है जब तक नए लोग scheme में पैसे डालते रहते हैं। जैसे ही नए investors की संख्या घटती है, पूरी scheme collapse हो जाती है और ज़्यादातर लोग अपना पैसा खो देते हैं।

Ponzi Schemes की पहचान कैसे करें?

🔍 Common Warning Signs

  1. Unrealistic Returns

    • “हर महीने 5%-10% guaranteed profit” जैसी बातें।
    • Stock market या legal investment में इतना stable high return possible नहीं है।

  2. Risk-Free Claim

    • “Zero risk” और “100% safe” बोलने वाले schemes पर शक करें।
    • हर investment में कुछ न कुछ risk होता है।

  3. Pressure to Invest Quickly

    • “Offer सिर्फ आज के लिए” या “जल्दी join करें, वरना मौका हाथ से निकल जाएगा” जैसी tactics।

  4. Complex या Secret Strategy

    • अगर business model clear नहीं है और सिर्फ “हमारे पास special formula है” कहा जा रहा है।

  5. Regulatory Registration Missing

    • RBI, SEBI या IRDA की website पर company का registration check करें।
    • अगर registered नहीं है, तो scam होने की संभावना बहुत ज्यादा है।

Famous Examples

  • Charles Ponzi (1920s) – Postal coupons के नाम पर लोगों से पैसा लेकर पुराने investors को नए पैसे से भुगतान किया।
  • Speak Asia, Saradha Chit Fund, GainBitcoin – भारत में कई लोगों को करोड़ों का नुकसान हुआ।

कैसे बचें?

  • High returns का लालच न करें।
  • SEBI/RBI registered platforms पर ही invest करें।
  • Written documents और contract पढ़कर ही पैसा लगाएं।
  • दोस्तों/रिश्तेदारों के कहने पर बिना verify किए invest न करें।

Other Scam Types

  • Pyramid Schemes: Product sale के नाम पर सिर्फ नए members recruit करना।
  • Advance Fee Scam: Loan या lottery का वादा, लेकिन पहले processing fee मांगना।
  • Pump & Dump: Small stocks के price artificially बढ़ाकर लोगों को फँसाना।